์ฌ์๋ถ๋ถ์ ๋ถ์๋๊ธฐ ํ๋ก์ ํธ ๐ฆ
์น๋ฏผ๊ณผ ๊ฒฝ์ค, ํจ๊ป ์์๊ฐ๋ ์ฐ๋ฆฌ์ ๋ด์ผ.
์ ๋์์ฐ ์ ๋ ฅ ์ ์ ๋๋ค. ํ์ฌ ์์์ฐ๊ณผ ์ ๋ง์ ๋ฏธ์ ๋ ฅ ๊ธ์ก์ ์ ์ธํ ์์ ๊ณ์ฐ์ ๋๋ค.
์๊ฐ์ด ๋ง๋๋ ์์ฐ ๐ฆ
๋ณต๋ฆฌ ๋์: ์ฃผ์ + ์ฃผ์ ๅค ์ ๋์์ฐ = 115,244,316์. ๋ ์์ฐ ์ ์ฒด์ ์ฐ 17%๋ฅผ ์ ์ฉํ๋ ์๋๋ฆฌ์ค์ ๋๋ค. ๊ธฐํ ์์ฐยท๋ถ์ฑ๋ ๊ณ ์ ํ๊ณ , ์ถ๊ฐ๊ธ์ ์๋ง์ ๋ฉ์ ํฉ๋๋ค. ์ธ๊ธยท์์๋ฃยท๋์ถ์ด์ยทํ์จ ๋ณ๋์ ๋ณ๋๋ก ๋ฐ์ํ์ง ์์ผ๋ฉฐ, ์์ต์ ๋ณด์ฅํ์ง ์์ต๋๋ค.
๊ธฐ๊ฐ๋ณ ์์ฐ ์ ๋ง
1๊ฐ์๋ถํฐ 10๋ ๊น์ง ยท ํ์ฌ ์์์ฐ 6,032๋ง์| ๊ธฐ๊ฐ | ์ฃผ์ยท์ ๋์์ฐ ์ถ์ | ์ถ๊ฐ ๋ฉ์ ๋๊ณ | ํฌ์ ์ฆ๊ฐ | ์์์ฐ ์ถ์ |
|---|---|---|---|---|
| 1๊ฐ์ | 116,762,039์ | 0์ | 1,517,723์ | 61,835,035์ |
| 3๊ฐ์ | 119,857,711์ | 0์ | 4,613,395์ | 64,930,707์ |
| 6๊ฐ์ | 124,655,787์ | 0์ | 9,411,471์ | 69,728,783์ |
| 1๋ | 134,835,850์ | 0์ | 19,591,534์ | 79,908,846์ |
| 2๋ | 157,757,944์ | 0์ | 42,513,628์ | 102,830,940์ |
| 3๋ | 184,576,795์ | 0์ | 69,332,479์ | 129,649,791์ |
| 4๋ | 215,954,850์ | 0์ | 100,710,534์ | 161,027,846์ |
| 5๋ | 252,667,174์ | 0์ | 137,422,858์ | 197,740,170์ |
| 6๋ | 295,620,594์ | 0์ | 180,376,278์ | 240,693,590์ |
| 7๋ | 345,876,095์ | 0์ | 230,631,779์ | 290,949,091์ |
| 8๋ | 404,675,031์ | 0์ | 289,430,715์ | 349,748,027์ |
| 9๋ | 473,469,786์ | 0์ | 358,225,470์ | 418,542,782์ |
| 10๋ | 553,959,650์ | 0์ | 438,715,334์ | 499,032,646์ |
์ ๋์์ฐ ์ ๋ ฅ ์ ์ ์์ ์ ๋ง์ ๋๋ค.
๊ธฐํ ์์ฐ๊ณผ ๋ถ์ฑ
๊ธฐํ ์์ฐ์ ๋์์ฐ ํฌํจ ํญ๋ชฉ์ ์ค๋ณต ์ ์ธ
๋ถ์ฑํ์๊ธ ์ ์ธ
ISA๋ ์ฃผ์ ๅค ์ ๋์์ฐ ํฉ๊ณ์ ํฌํจํด ์ ๋ ฅํด์ฃผ์ธ์. โ์ ๋์์ฐ์ ํฌํจโ ํ์๊ฐ ์๋ ํญ๋ชฉ์ ์์์ฐ์ ๋ณ๋๋ก ๋ํ์ง ์์ต๋๋ค. ๋ณด์ฆ๊ธยท๋์ถ์ ๊ธฐ์ด ๊ธ์ก์ ์ด์ ์ ๊ณต ์๋ฃ์ด๋ฏ๋ก ํ์ฌ ์์ก์ ๋ง๊ฒ ์์ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
์๋ฃ ๊ธฐ์ค๊ณผ ๊ณ์ฐ ๋ฐฉ์
์ต์ด ์ฃผ์ ํ๊ฐ๊ธ์ 2026๋ 9์ 22์ผ ์ฌ์ฉ์ ๊ณ์ข ํ๋ฉด ๊ธฐ์ค์ ๋๋ค. ์ดํ ์ง์ ์์ ํ ๊ธ์ก์ ์ด ๊ณต์ ์ฌ์ดํธ์ ์ ์ฅ๋๋ฉฐ ์๋ณธ ์ฌ์ดํธ์ ์๋ ๋๊ธฐํ๋์ง ์์ต๋๋ค. ์ฃผ์ ๅค ์ ๋์์ฐ์ ์ง์ ์ ๋ ฅํ๊ธฐ ์ ๊น์ง ๊ธ์ก์ ๋น์๋ก๋๋ค.
์์์ฐ = ์ฃผ์ + ์ฃผ์ ๅค ์ ๋์์ฐ + ๋ณ๋ ๊ธฐํ ์์ฐ โ ๋ถ์ฑ. ์ ๋์์ฐ ํฌํจ ํ์๊ฐ ์๋ ์์ฐ์ ์ค๋ณต ํฉ์ฐํ์ง ์์ต๋๋ค. ์์์ฐ์ ๊ตฌ์ฑ ๊ธ์ก์ ์์ ํ๋ฉด ์๋ ๊ณ์ฐ๋ฉ๋๋ค.
์์ธ ์ํ: ์์ธ๋ฅผ ํ์ธํ๊ณ ์์ต๋๋ค. . ์์ธ ์ถ์ฒ: Yahoo Finance. 60์ด๋ง๋ค ํ์ธํ๋ฉฐ ๊ฑฐ๋์ ์ง์ฐยท๊ณต๊ธ์ฒ ์ ํ์ด ์์ ์ ์์ต๋๋ค. 96์๊ฐ์ด ์ง๋ ์์ธ๋ ์ ์ธํฉ๋๋ค. ์ง์ ์ ๋ ฅํ ์ฃผ์ ์ด์ก์ ์์ธ ์กฐํ์ ๊ธฐ์ด ๋ณด์ ์๋์ ๋ฐ๊พธ์ง ์์ต๋๋ค.
์ ๋ณต๋ฆฌ ์์ต๋ฅ = (1 + ์ฐ ์์ต๋ฅ )^(1/12) โ 1. ๋ชจ๋ ์ฃผ์๊ณผ ์ ๋์์ฐ์ ๋์ผํ ์์ต๋ฅ ์ ์ ์ฉํ๋ ๋จ์ ๊ฐ์ ์ด๋ฉฐ, ์ค์ ํ๊ธยท์๊ธ์ ์ด์จ์ด๋ ํฌ์ ์ฑ๊ณผ๋ฅผ ์๋ฏธํ์ง ์์ต๋๋ค. ์ ์ถ๊ฐ๊ธ์ ์ํ๋น์ ์ด์๋ฅผ ์ ์ธํ ์ฌ์ ์๊ธ์ผ๋ก ์ ๋ ฅํด์ฃผ์ธ์.